אולי יש לך חבר או בן משפחה שנמצא בייאוש כלכלי והחלטת לנסות לגרום להם לראות את ערך החיסכון. או אולי השותף הרומנטי שלך טובע בחובות והיית רוצה לעזור להם להשתפר בניהול הכספים שלהם. אתה יכול לשכנע מישהו לחסוך כסף על ידי דיון ראשון ביתרונות של חיסכון בכסף. לאחר מכן עליך לעזור לאדם ליצור תקציב וללמד אותו כיצד לחסוך את כספו כדי שיוכלו להיות כלכליים וחכמים כיצד הם מוציאים את הכסף שהרוויח.
צעדים
חלק 1 מתוך 3: דיון על היתרונות שבחיסכון בכסף
שלב 1. דון בחשיבותה של קרן חירום
עליך לציין גם את חשיבות החיסכון עבור "קרן יום גשום". הזכיר לאדם שהוא עלול לפתח בעיה בריאותית חמורה או שיצטרך לשלם הוצאות בלתי צפויות כמו תיקון רכב. לאחר מכן יתכן שהם יצטרכו להפסיק לעבוד לתקופה מסוימת בשל בעיה בריאותית. בעל "קרן יום גשום" יבטיח שהם יוכלו לשלם את חשבונותיהם גם כאשר הם אינם יכולים לעבוד או יכולים לשמש לכיסוי עלויות בלתי צפויות.
- לדוגמה, אתה יכול לומר, "אתה צריך לשים קצת כסף בצד למקרי חירום. זה יהפוך אותך לחיים פחות מלחיצים ותבטיח לך תמיכה כלכלית בעת הצורך".
- בעל "קרן יום גשום" שבו אתה חוסך כסף במקרה חירום יכול להועיל גם אם יש לך בעיה משפחתית או בעיה שעליה עליך לטפל בעתיד. אם בן משפחה חולה, למשל, והיית רוצה לבלות איתו זמן, אם תפריש כסף יבטיח שתוכל לקחת פסק זמן מהעבודה לשם כך.
- "קרן יום גשום" תועיל גם אם תצטרך לשלם על הליך רפואי או ניתוח יקר עקב תאונה שאינה מכוסה על ידי חברת הביטוח שלך. עליך להזכיר לאדם שיש לו קצת כסף ליפול עליו יכול לאפשר לו להיות עצמאי ועצמאי, גם במקרה חירום.
שלב 2. התווה את יתרונות החיסכון לפנסיה
עליך לדון באחד היתרונות העיקריים של חיסכון בכסף כעת, בזמן שאתה עדיין עובד ומסוגל לעבוד: חסכון לפנסיה. עליך להסביר שחסכון בכסף פירושו כעת שאתה יכול להקים קרן פרישה ולהיות מוכן ליהנות מהזמן הפנוי שלך לאחר שתגיע לגיל הפנסיה.
- חיסכון לפנסיה מגיל צעיר מאפשר לך לנצל את היתרונות של ריבית מורכבת על החיסכון ו/או ההשקעות שלך. ריבית מורכבת מאפשרת להגדיל את השקעותיך בקצב הולך וגדל לאורך זמן, מכיוון שהריבית נרכשת הן על הסכום המקורי והן על הריבית שהרוויחה עד לאותה נקודה.
- לדוגמה, אם אתה מפקיד 300 $ לחודש לחשבון המרוויח 8 אחוזים בממוצע לשנה במשך 40 שנה, תרמת $ 144, 000 אך יתרת החשבון תהיה מעל $ 1, 000, 000.
- חלק מהמשרות יציעו תוכנית חיסכון לפנסיה כחלק מההטבות שלהן לעובדים, מה שאומר שהעובדים יכולים להפקיד חלק משכרם לקרן 401K או לקרן פנסיה. עליך לבקש מהאדם לשקול תרומה לתוכנית הפרישה של החברה שלו, במידת האפשר, כדי לחסוך כסף מאוחר יותר.
- חלק מהמעסיקים עשויים אפילו להתאים תרומות לתוכניות פרישה, ובעצם להציע לעובד כספי פרישה חינם.
- תרומות של תוכנית פרישה לחשבונות מסוימים, כולל IRAs מסורתיים ו- 401 (k), עשויות להיות ניכוי במס.
שלב 3. שים לב כיצד חיסכון בכסף מרחיב את האפשרויות שלך
חיסכון בכסף יכול גם לסייע לאדם להשיג את יעדי הקריירה שלו ולהשקיע בעתידו. לאחר מכן ניתן להשתמש בכסף שנחסך לרכישות גדולות כמו מכונית או בית. ניתן להשתמש בו גם להשגת עצמאות כלכלית, המעניקה להם את החופש לחיות מבלי להסתמך על אחרים לצורך הכנסה.
- חיסכון חשוב במיוחד אם האדם לא נהנה מעבודתו הנוכחית ויש לו תוכניות קריירה עתידיות. ייתכן שהם יצטרכו לשלם כדי לחזור לבית הספר או לקבל הכשרה בתחום מסוים.
- חיסכון יבטיח שהם מסוגלים לעשות זאת כדי לשפר את עצמם ולהשיג את יעדי הקריירה שלהם.
- אתה עשוי לגרום לאדם לחשוב כיצד כסף יכול להשפיע על יעדי הקריירה שלו על ידי כך שתשאל אותו, "האם אתה מאושר בעבודה הנוכחית שלך?" או "האם יש לך תוכניות לעבוד בעבודה או תחום אחר בעתיד?" אם הם אומרים לך שהם עשויים לרצות לשנות קריירה בשלב כלשהו, עליך להזכיר להם שזה יעלה כסף להשיג.
חלק 2 מתוך 3: עזרה לאדם ליצור תקציב
שלב 1. קבע את המטרות הפיננסיות של האדם
זיהוי המטרות הפיננסיות שלהם יכול לעזור להם ליצור תקציב שמתאים לצרכיהם. התחל בשאלה "מהן המטרות הפיננסיות שלך מיידיות?" מטרות פיננסיות מיידיות מתמקדות באופן שבו הן רוצות להוציא את כספם היום ולטפל בכל סוגיות פיננסיות דחופות, כמו למשל תשלום חובות סטודנטים או חובות בכרטיסי אשראי. מטרות פיננסיות מיידיות יכולות להיות גם חיסכון בכדי לעבור דירה ולקבל מקום משלהם או להיות מסוגל להרשות לעצמו מכונית חדשה.
- עליך גם לשאול, "מה היעדים הפיננסיים לטווח הארוך שלך?" מטרות אלו כולן עוסקות כיצד הן רוצות להוציא את כספן בעתיד. זה יכול להיות שיש מספיק כסף לפנסיה יום אחד או הכנסת כסף לקרן נסיעות לטיול עתידי.
- מטרות פיננסיות צריכות להתבטא בסכומי דולר ספציפיים עם לוחות זמנים. לדוגמה, פרישה עשויה להיות במרחק של 30 שנה, רכישת בית עשויה להיות בעוד 3 שנים, וקניית רכב עשויה להיות בעוד 9 חודשים.
- בדוק כמה יש צורך בכל מטרה, כך שניתן ליצור לוחות זמנים ספציפיים לחיסכון.
שלב 2. עזור להם לנתח את ההוצאות השוטפות שלהם
לעבוד איתם כדי לבחון את 12 החודשים האחרונים של ההוצאות בפועל, כולל רכישות בכרטיס אשראי. אתה יכול להבהיר נקודה חזקה לפני הניתוח על ידי שאל אותם איך הם חושבים שהם מוציאים את ההכנסה שלהם, ואז משווים זאת עם האופן שבו הם מוציאים אותה בפועל. חלק את ההוצאות לקטגוריות כדי להראות להן כמה הן מוציאות על סוגי הוצאות שונות בכל חודש. לדוגמה, אתה יכול לחלק את ההוצאות שלהם לבלתי שיקול דעת (הוצאות מחיה כמו שכר דירה, שירותים, תחבורה ומזון) והוצאות שיקוליות (כמו בחוץ ובילוי).
שלב 3. ממחישים את הפער בין המטרות הפיננסיות שלהם לבין הרגליהם הפיננסיים
הראה להם שהיעדים שלהם אינם תואמים את הרגלי ההוצאה שלהם יכול לעורר אותם לשנות. זה עשוי לדרוש חישוב החוב שלהם למספר שנים אם הם ממשיכים להוציא את הדרך שהם עושים. או שתוכל להראות להם שהם לעולם לא יוכלו לרכוש בית או מכונית חדשה אם הם לא ישנו את הרגלי ההוצאה שלהם.
שלב 4. עזרו להם לפתח תקציב כדי להגיע ליעדים הפיננסיים שלהם
השלב הבא ביצירת תקציב הוא לסייע להם לזהות את הכנסותיהם והוצאותיהם. הם עשויים לפרק את הכנסותיהם והוצאותיהם על בסיס חודשי, מכיוון שרוב החשבונות אמורים להסתיים עד סוף החודש. עליהם לרשום את הכנסותיהם והוצאותיהם כך שיהיה ברור מה הם מרוויחים ומה הם חייבים מדי חודש.
- התחל עם ההכנסה החודשית שלהם. זה יכול להיות משכורת, משכורות, כל הכנסה מבונוס וכל תשלום מזונות או מזונות.
- לאחר מכן, תנו להם לחשב את סך ההוצאות החודשיות שלהם.
- לאחר מכן תוכלו ליצור את התקציב הסופי ביחד. כדאי לשבת עם האדם ולעבוד איתו על התקציב שלו. עליך להראות להם כיצד לקבוע את ההכנסה וההוצאות שלהם.
- עליך גם לעזור להם לחשב כמה כסף הם יכולים לחסוך מדי חודש אם ישנו את הרגלי ההוצאה שלהם. זה יאפשר להם לראות כיצד חיסכון בכסף יכול להועיל להם בטווח הארוך.
- תוכל להחליט להשתמש בגיליון אלקטרוני כדי ליצור את התקציב באמצעות תוכנת מחשב. הדבר עשוי להקל על האדם להוסיף ולגרוע הוצאות מהתקציב לפי הצורך.
- תוכל גם להראות לאדם כיצד להשתמש באפליקציות תקצוב, שם הוא יכול להשתמש באפליקציה בסמארטפון כדי לעקוב אחר התקציב שלו.
חלק 3 מתוך 3: חיזוק יתרונות החיסכון
שלב 1. עזרו להם לשנות את הרגליהם הפיננסיים
אתה יכול לשכנע את האדם שכדאי לחסוך כסף על ידי כך שתראה לו כיצד למצוא עסקאות על פריטים שהם קונים כל יום. ברגע שהם יראו כמה קל לחסוך כסף, הם עשויים להשתכנע לאמץ אורח חיים חסכוני יותר. חיסכון בפריטים מדי יום הוא דרך קלה לעמוד בתקציב ולחסוך ברכישות גדולות יותר או בקרן חירום.
- עליך להראות להם כיצד לקנות עסקאות חוסכות כסף באינטרנט ובחנויות. תוכל גם להראות להם כיצד להשתמש בקופונים ולחפש קודי פרסום עבור קמעונאים מסוימים.
- תוכל גם להמליץ להם להירשם להודעות דוא"ל מהקמעונאים האהובים עליהם על מבצעים ומחירים מיוחדים. עליך להמליץ להם לערוך קניות של פריטים מסוימים בימי דיל מיוחדים כמו בלאק פריידי, כך שהם יקבלו מחיר טוב על פריט ויחסכו כסף שהם יכולים להשקיע בהוצאות אחרות.
- אתה יכול גם ללמד אותם כיצד לחסוך את כספם מיום ליום, כך שהם לא יעלו על התקציב או על ההוצאות כל הזמן. נסה ללמד את האדם את הערך של חסכנות וכסף מודע, כך שהוא לא יבזבז את הדולר שהרוויח.
- ייתכן שתגרום להם לזהות היכן הם מוציאים יותר מדי כסף על בסיס יומי ולאחר מכן סיעור מוחות על דרכים להוציא פחות.
- לדוגמה, אולי הם יכולים להביא ארוחת צהריים משלהם לעבודה במקום לצאת כל הזמן לאכול. או שהם יכלו להכין קפה משלהם בבית, כך שהם לא יצטרכו ללכת מדי יום לסטארבוק.
- הם יכולים גם לחסוך כסף בתחבורה באמצעות נסיעה בתחבורה ציבורית או רכיבה על אופניים במקום לנהוג כל יום. פעולה זו יכולה לעזור להם לחסוך כסף על דלק וחניה.
שלב 2. תן להם לפתוח חשבון חיסכון
עליך להמליץ לאדם ללכת לבנק שלו ולפתוח חשבון חיסכון כך שיהיה לו היכן להפקיד את כל הכסף שהוא חוסך. חשבון חיסכון הוא דרך טובה להגן גם על החסכונות שלהם, מכיוון שהוא ירתיע אותם מבזבז כל כספם מדי חודש ויחלק מהם במקומו.
אתה יכול להמליץ להם ללכת על חשבון חיסכון בבנק שלהם שנותן להם הטבות על היתרה בחשבון החיסכון שלהם. לדוגמה, הם יכולים להקים חשבון חיסכון, שבו הם מרוויחים ריבית על היתרה בחשבון שלהם
שלב 3. עודד הרגלים כלכליים חדשים
כמו כן, עליך לדון בדרכים שונות בהן הם יכולים להשקיע את חסכונותיהם, כך שהם יוכלו להרוויח כסף בחזרה מהחסכון שלהם. פעולה זו תאפשר להם למקסם את חסכונותיהם וללמוד כיצד להשקיע את כספם במקום להוציא אותו. אתה יכול להציע להם לדבר עם יועץ פיננסי על השקעת כספם בצורה חכמה ולאחר מכן לעודד אותם להמשיך ולהשקיע בעתיד.
- לימד אותם על אפשרויות לחסוך ביתר קלות, כמו לקיחת ניכויי שכר שנכנסים אוטומטית לחיסכון או לשלם את כרטיס האשראי במלואו מדי חודש.
- לדוגמה, אתה יכול לומר, "השקעת הכסף שלך כעת פירושה שיהיה לך יותר כסף לפנסיה מאוחר יותר. עליך לדבר עם יועץ פיננסי ולברר כיצד תוכל להשקיע את כספך בצורה חכמה".
