חובות כרטיס האשראי ממשיכים לעלות. בארצות הברית, למשל, היתרה הממוצעת לבעלי חובות בכרטיס אשראי היא $ 16, 048. אם אתה רוצה להימנע מעומס מסוג זה, התחייב להשתמש בכרטיסי האשראי שלך פחות. התחל במציאת תחליפי כרטיס אשראי, כגון מזומן וכרטיסי חיוב. צמצם את ההוצאה שלך על ידי תקצוב ומציאת תחליפים זולים יותר לדברים שאתה קונה. אם בניתם עומס חוב, שלמו אותו במהירות באמצעות איחוד חובות או תוכנית ניהול חובות.
צעדים
חלק 1 מתוך 3: מציאת תחליפים לכרטיסי אשראי
שלב 1. השתמש במזומן
מזומן נוח ומקובל כמעט בכל מקום. יתר על כן, אנשים יוציאו בערך 15% פחות בעת שימוש במזומן במקום באשראי. זכור להוציא מזומנים ישירות מחשבון הבנק שלך-אל תקבל מקדמה במזומן באמצעות כרטיס אשראי, מכיוון שתחויב בריבית גבוהה.
כמובן, אסור לך לסחוב עליך כמויות גדולות של מזומנים, כיוון שתהפוך למטרה של גנבים. עם זאת, אתה יכול לשאת כמה כסף כמו שהיית מוציא בדרך כלל בכל יום נתון
שלב 2. קבל כרטיס חיוב
באמצעות כרטיס חיוב, אתה יכול להוציא רק את סכום הכסף שנמצא בחשבון הבנק שלך. ברגע שאתה עובר את הגבול, הכרטיס שלך נדחה. צור קשר עם הבנק שלך לקבלת כרטיס חיוב.
לכרטיסי חיוב יש יתרונות מסוימים על פני מזומן. לדוגמה, אם מישהו גונב את הכרטיס (או אם תאבד אותו), תוכל לדווח על הכרטיס כחסר והחשבון יוקפא
שלב 3. רכשו כרטיס חיוב בתשלום מראש
אם אינך יכול לקשר כרטיס חיוב לחשבון הבנק שלך, תוכל לרכוש כרטיס חיוב בתשלום מראש. תוכלו לטעון באופן ידני מזומן על הכרטיס, או בקופה (כגון ב- Wal-Mart) או באמצעות מכונת כספומט. שניים מהפופולריים ביותר הם כרטיס Debit בתשלום מראש של Visa של Visa ו- Bluebird של אמריקן אקספרס. ל- PayPal יש גם כרטיס חיוב ששולם מראש.
- תחויב בעמלות על שימוש בכרטיס חיוב ששולם מראש: דמי עסקה, דמי אחזקה, דמי כספומט ודמי שירות לקוחות חיים.
- סקור בעיון את התנאים וההגבלות של כרטיס החיוב, בדיוק כפי שעשית לגבי כרטיסי האשראי שלך.
שלב 4. השתמש בכרטיס אשראי מאובטח
כרטיס אשראי "מאובטח" הוא כמו כרטיס חיוב. אתה מפקיד כסף לחשבון שלך, וניתנת לך מסגרת אשראי השווה להפקדה שלך. חפש באינטרנט כרטיס אשראי מאובטח.
כרטיסי אשראי מאובטחים רבים גובים דמי אחזקה חודשיים ודמי שנתית. כמו כן תחויב בריבית על כל חיובים שאינך משלם לפני תום תקופת החסד
שלב 5. שלם באמצעות צ'ק אישי
אתה יכול להשתמש בכרטיסי אשראי כדי לשלם את החשבונות שלך, וזה נוח. עם זאת, תוכל גם לקבל חשבון צ'ק בבנק ולהשתמש בצ'קים אישיים. צור קשר עם בנק או איגוד אשראי כדי להקים חשבון צ'ק.
חלק מכרטיסי החיוב בתשלום מראש נותנים לך גם גישה להמחאות נייר. לדוגמה, כרטיס כרטיס VisaNow זהב מראש ו- Bluebird של אמריקן אקספרס מספקים צ'קים
שלב 6. השתמש בהעברת כספים אלקטרונית (EFT)
אם אתה קונה באינטרנט, אתה יכול לפעמים לשלם באמצעות העברת כספים אלקטרונית. זה מוציא כסף ישירות מחשבון הבנק או החיסכון שלך. זוהי אפשרות טובה אם אתה מנסה להגביל את ההוצאה שלך.
- אתה עלול להרגיש קצת לא נוח לתת לעסק את מספרי חשבון הבנק שלך. באופן כללי, השתמש בהעברה בנקאית רק אם האדם בטלפון מסביר את התהליך ומבקש את רשותך.
- אל תספק את המידע הבנקאי שלך אם מעולם לא השתמשת בספק בעבר או אם הם יצרו איתך קשר.
חלק 2 מתוך 3: הוצאה פחותה
שלב 1. מצא תחליפים זולים יותר
זהה מה אתה קונה הכי הרבה. הוציא את הצהרות כרטיס האשראי שלך ובדוק מה ההוצאה שלך. האם אתה מוציא הכי הרבה על צרכים כגון מזון, שירותים וגז? או שאתה מוציא כסף על סרטים, ספרים וארוחות במסעדות? עכשיו מצאו אפשרויות זולות יותר.
- במקום לקנות ספרים, קבל אותם מהספרייה.
- במקום לאכול ארוחות במסעדה, קבלו ספר בישול חדש ובשלו ארוחות בבית. השתמש בפריטים כלליים של מותג כדי לחסוך כסף נוסף.
- במקום להצטרף לחברים בבר, קבע פגישה בביתך. אתה יכול לשחק קלפים ולשתות משקאות בריאים ולא אלכוהוליים.
- במקום לקנות בגדים או רהיטים חדשים, קנה בחנויות יד שנייה, מה שיחסוך לך הרבה כסף.
שלב 2. השתמש בקופונים
אתה יכול למצוא קופונים כתוספות בעיתון המקומי שלך. גזור אותם והציג אותם בפני הקופאית במכולת שלך או בחנות הסמים. אתה יכול גם למצוא קופונים באינטרנט, שייתכן שיהיה עליך להדפיס.
בחלק מהחנויות קופונים כפולים. הם עשויים לעשות זאת מעת לעת במהלך כל השנה, או שהם יכולים להכפיל קופונים בכל יום בשנה. חפש באינטרנט
שלב 3. הימנע מסיפוק מיידי
כרטיסי האשראי מאפשרים לוותר על כל רצון באופן מיידי. התאמן לעכב את סיפוקך. לדוגמה, אתה יכול לחכות 30 יום לפני רכישת משהו. אם אתה רואה תיק יד או קבוצה חדשה של מועדוני גולף שאתה רוצה, רשום את התאריך והמתן חודש. רוב הסיכויים שהרצון שלך יעבור.
שלב 4. מצא דרכים חדשות להפחתת מתח
אנשים רבים מוציאים כסף כדי להקל על הלחץ. הם הולכים מיד ממקום העבודה לחנות האהובה עליהם ושולפים את כרטיסי האשראי שלהם. מצא דרכים בריאות וזולות יותר להירגע מיום מלחיץ.
- צא לרוץ ברחבי הבלוק. פעילות גופנית מאומצת תעניק לך דחיפה פסיכולוגית ותמנע את דעתך מהעבודה.
- תרגלו תיווך על ידי סגירת הדלת והורדת הגוונים. התמקדו בהרמוניה הפנימית שלכם.
- קרא או צפה בסרטים. אלה דרכים טובות להרחיב את הידע שלך ולהירגע בו זמנית.
שלב 5. הסר את מספרי כרטיס האשראי שלך מחשבונותיך המקוונים
קמעונאים מקוונים רבים יאחסנו את פרטי כרטיס האשראי שלך בפרופיל שלך. זה הופך את הקנייה של משהו לפשוט בכל פעם שאתה מבקר באתר, לפשוטה מדי, למעשה. היכנס לפרופיל שלך ומחק את כל פרטי כרטיס האשראי. זה יאט אותך בפעם הבאה שתכנס לרשת כדי לקנות משהו.
שלב 6. הקפיא את כרטיסי האשראי שלך
הקשה על הגעת כרטיסי האשראי שלך לרכישת דחף. רעיון אחד: להקפיא אותם בקערת מים. למרות שאתה יכול להפשיר אותם, זה ייקח לא מעט זמן, ודחף הקנייה שלך כנראה יחלוף עד אז.
תוכל גם "להקפיא" את כרטיסי האשראי שלך על ידי התקשרות למנפיק הכרטיס ובקשת ממנו להקפיא את החשבון. עם זאת, קל להתקשר ולבטל את ההקפאה של החשבון, כך ששימוש בקערת מים עשויה להיות השיטה הטובה ביותר
שלב 7. סגור כרטיסי אשראי שאינם בשימוש
בממוצע, האמריקאים מחזיקים בארבעה כרטיסי אשראי. ככל שיש לך יותר קלפים, כך תתפתה להעלות חיובים על כולם. בהתאם לכך, תוכל לסגור כמה כרטיסי אשראי שאינם בשימוש.
- הבינו שסגירת כרטיס אשראי תפגע בציון האשראי שלכם. באופן אידיאלי, עליך לסגור כרטיס רק אם אין לך יתרות באף אחד מהם. על ידי סגירת כרטיס, שיעור ה"ניצול "שלך יגדל, שהוא סכום האשראי הזמין בו אתה משתמש. כאשר אתה סוגר כרטיס, האשראי הזמין שלך מתכווץ, כך שהניצול שלך יגדל אם אתה נושא יתרות.
- סגור כרטיס אם יש לך יותר מ -10 או אם ההוצאה שלך יוצאת מכלל שליטה. למרות שניקוד האשראי שלך ייפגע, אתה כנראה כבר סובל כלכלית מכל החוב שלך בכרטיס האשראי.
חלק 3 מתוך 3: תשלום חובות בכרטיס אשראי
שלב 1. איחוד חובות
איחוד חובות חוסך לך כסף על ידי תשלום חובות בריבית גבוהה באמצעות הלוואה בעלת ריבית נמוכה יותר. לדוגמה, ייתכן שאתה חייב 5,000 $ על כרטיס אשראי עם אפריל של 24.99%. תחסוך כסף אם תוכל לקבל הלוואה בסכום זה אך בריבית נמוכה יותר.
- קנה הלוואה אישית בבנק או באיגוד אשראי. איגודי האשראי נוטים להיות מקלים יותר אם האשראי שלך נמוך מכוכב.
- אתה יכול גם לקנות כרטיס אשראי להעברת יתרה. באופן כללי, אלה מגיעים עם 0% אפריל למשך 6-24 חודשים. לאחר מכן תוכל להעביר את החוב שלך בכרטיס אשראי בריבית גבוהה לכרטיס החדש שלך ולשלם במהירות את היתרה.
שלב 2. שמור יותר
כדי לשלם חובות, יהיה עליך לצמצם את ההוצאות כך שיהיו קטנות מההכנסה שלך. חשבון על כל ההוצאה החודשית על ידי יצירת תקציב.
- עכשיו זה גם זמן טוב לזרוק הרגלים רעים. הרגל העישון או השתייה שלך עולה לך הרבה כסף. הניחו את הסיגריות והאלכוהול. יתרת הבנק שלך ובריאותך ישתפרו.
- נסה לשים בצד מעט משכורת כל שבוע או חודש. לאחר מכן, הגדל את הסכום בהדרגה ברגע שתתחיל לפתח הרגל חיסכון בריא.
שלב 3. הגדל את ההכנסה שלך
אם אינך יכול לקצץ בהוצאות נוספות מהתקציב שלך, עליך להגדיל את הכסף שמגיע. קבל עבודה במשרה חלקית או עבודה עצמאית בצד. רדוף אחר תשוקה, כגון כתיבה או צילום, כך שיהיה כיף.
אתה יכול גם להגדיל את הכסף שנכנס על ידי מכירת חפצי הערך שלך. החזק מכירת מוסך או מכר ב- Craigslist או ב- eBay
שלב 4. שלם יותר מהתשלום המינימלי בכרטיסי האשראי שלך
הצהרת כרטיס האשראי שלך אמורה לספר לך את המינימום שתחויב וכמה זמן ייקח לך לשלם את היתרה אם תשלם רק את המינימום. נסה להכפיל את התשלומים ולשלם סכום זה מדי חודש.
אם יש לך חובות על מספר כרטיסים, שלם קודם את הכרטיס בעל הריבית הגבוהה ביותר. שלם לפחות את המינימום על כל הכרטיסים ולאחר מכן החל כסף נוסף על הכרטיס בעל הריבית הגבוהה ביותר. לאחר ששילמת את הכרטיס, החל את התשלומים שלך בכרטיס עם הריבית הבאה בגובהה
שלב 5. פנה ליועץ אשראי
אם ההוצאה שלך יוצאת מכלל שליטה, אתה עשוי להרוויח מפגישה עם יועץ אשראי. הם יכולים לבדוק את החובות שלך ולהמציא תוכנית פעולה. מצא יועצי אשראי מכובדים באמצעות איגודי אשראי סמוכים, אוניברסיטאות ורשויות דיור.
- תוכל גם להירשם לתכנית לניהול חובות אצל יועץ אשראי. הם ינהלו משא ומתן עם חברות האשראי שלך להפחתת הריבית שלך ווויתור על עמלות או קנסות. לאחר מכן תשלם תשלום אחד ליועץ האשראי, המפיץ תשלומים לנושים שלך.
- תוכניות לניהול חובות אינן מתאימות לכולם. לדוגמה, אינך יכול להשתמש בכרטיסי האשראי שלך או לקחת הלוואות חדשות בזמן שאתה בתוכנית.
- בדוק את שכרו של יועץ האשראי וודא שהוא סביר. הבינו שאתה יכול גם לנהל משא ומתן עם חברות האשראי שלך בעצמך. התקשר אליהם ושאל אם הם יכולים לוותר על קנסות ודמי איחור.
