אנשים תמיד אומרים שהם היו רוצים לקבל יותר כסף. הדרך הפשוטה ביותר לעשות זאת היא לא בהכרח להרוויח יותר, היא להשתמש בחכם יותר במה שיש לך. אנשים עם כל רמת הכנסה יכולים להרוויח מללמוד לחיות בחסכנות-לא רק באמצעים שלך אלא מתחת לאמצעים שלך למען חסכון, השקעה וניהול חובות זהירים. גלה כיצד תוכל לצמצם ולחסוך על ידי הכנסת כספיך, מציאת העסקאות הטובות ביותר ושינוי אורח חייך.
צעדים
שיטה 1 מתוך 3: ניהול הכספים האישיים שלך
שלב 1. נתח את הרכישות החודשיות הנוכחיות שלך
הדפס את כל דפי חשבון הבנק וכרטיס האשראי שלך, והראה אותם היטב. רשום כמה אתה מרוויח וכמה אתה מוציא. השתמש בצבעים שונים של סימונים כדי לסמן הוצאות חיוניות, חוזרות ולא חיוניות, כדי לעזור לך לזהות היכן אתה מוציא את כספך.
- הוצאות חיוניות כוללות דברים כמו דיור ואוכל. הוצאות חוזרות כוללות דברים כמו ביטוח ודמי שירות. ההוצאות הלא חיוניות כוללות מותרות ובידור.
- לאחר שתאפיין כל הוצאה, תוכל לראות היכן אתה מוציא את כספך ואיפה אתה יכול ליצור הכי הרבה חיסכון.
- הלא חיוניים הם הקטגוריה הברורה ביותר לביצוע חתכים. עם זאת, אם אתה מוציא מחצית מהרווחים החודשיים שלך על שכר דירה, אולי הגיע הזמן לחשוב כיצד תוכל להפחית את עלויות הדיור שלך על ידי מעבר דירה או השתתפות בת זוג. ציין את ההוצאות שאתה חושב שאתה יכול להפחית או לחסל.
שלב 2. צור תקציב אישי
הדרך הטובה ביותר לנהל את הכסף שלך היא לתכנן מראש על ידי קביעת מראש את ההוצאה האישית הכוללת שלך לכל חודש ולנסות לדבוק בה. השתמש בניתוח הדוחות הכספיים החודשיים שלך כדי ליצור רשימה של כל העלויות הצפויות שלך לפי קטגוריה. זהה את ההתחייבויות הכספיות שלך והגדר מגבלות על הוצאות לא קבועות.
- לדוגמה, קטגוריות התקציב שלך עשויות לכלול דיור, שירותים, תחבורה, ציוד, חיות מחמד, מזון, ביגוד ובידור.
- הקפד להציב גבולות סבירים אך סופיים לקטגוריות בהן העלויות אינן קבועות מראש, כמו אוכל או בילוי. הגדרת תקציב תגרום לך להיות מודע לכמה אתה מוציא על דבר נתון.
- עקוב אחר ההוצאות שלך במהלך החודש כדי לוודא שאתה עומד בתקציב. תוכל לבצע את המעקב אחר הרכישות שלך בגיליון אלקטרוני שאתה מעדכן מדי שבוע או באמצעות אפליקציה או תוכנה פיננסית.
- חברות בנקאיות מציעות ללקוחות לעתים קרובות אפליקציות לתקצוב שיעזרו לך לעקוב אחר ההוצאות שלך. יש גם אפליקציות לא קשורות כמו PocketGuard ו- Spendee שיכולות לעזור לך לעקוב אחר הכספים.
שלב 3. הוציא פחות ממה שאתה מרוויח
לחיות בצמצום בדרך כלל פירושו לחיות מתחת לאמצעים שלך, כך שתוכל לחסוך ולתכנן מראש הוצאות גדולות או מצבי חירום. בעת התקציב, הקפד להפריש קצת כסף לחיסכון.
ככל שתוכל להפריש יותר, כך ייטב. עם זאת, אתה יכול להתחיל בקטן, עם $ 50-100 לחודש. ברגע שאתה יכול לחסוך כל כך הרבה בנוחות, נסה להגדיל את הכמות לאורך זמן
שלב 4. השקיעו כסף לחיסכון ולמקרי חירום
אחת הנקודות העיקריות של חסכנות היא לסייע בהבטחת עתידכם הכלכלי. ואפילו התקציבים הטובים ביותר לפעמים נופלים. חשוב לשלב את העתיד והמשברים האפשריים בתכנון הפיננסי שלך.
- אכלס קרן חירום בשוק כספים בריבית גבוהה או לפחות בחשבון חיסכון בבנק הנוכחי שלך. ואז תשכח מזה.
- אם כבר עשית זאת, הזנק את 401 (k)/403 (b) שלך לפנסיה. אם אתה כבר ממקסם את זה, השלך אותו לקרן מדדים (כלומר השקעה בסיכון נמוך ותחת סיכון בכל ניירות הערך הקשורים למדד מניות מסוים, כגון S&P 500). הכל בסדר, פרט לחנות אותו בחשבון הבדיקה שלך ולגשת אליו באמצעות כרטיס החיוב שלך.
- אם אתה מקבל עלייה או גיוס, שקול לחסוך או להשקיע אותו במקום להוציא אותו מיד.
שלב 5. הגדר תשלומים אוטומטיים
הגדרת תשלומים אוטומטיים יכולה לעזור לך לעקוב אחר הוצאות חוזרות ולמנוע עמלות מאוחרות. הם שימושיים במיוחד לדמי שכירות, שירותים ודמי שירות חודשיים. אולי מפחיד להוציא כל כך הרבה כסף מהחשבון שלך מיד בכל חודש, אבל עדיף לגרד עד שתתאים מאשר לפספס תשלום כאן ו/או שם ולדווח על האשראי שלך לקבל מכה מאוחרת או אי תשלום.
- תשלומים אוטומטיים גם יעזרו לך לשפוט באופן מיידי כמה נותר לך להוצאות משתנות בתקציב החודשי שלך.
- ברוב החברות יש אפשרויות תשלום אוטומטיות שתוכלו להירשם אליהן באינטרנט או בטלפון. הבנק שלך צריך גם לאפשר לך להגדיר תשלומים אוטומטיים באמצעות אפליקציית הבנקאות המקוונת שלו.
שלב 6. הימנע מקניית דחפים
רכישת דברים בגחמה, כמו ארוחת ערב מפוארת או מכונת מיץ משוכללת, יכולה לגרוע הרבה הכנסה. התאמן בסבלנות עם ההוצאה שלך; הפעלת כוח רצון בטווח הקצר יכולה לסייע בבניית כושר פירעון פיננסי לטווח ארוך. חכה כדי לקנות דברים עד שהם מתאימים לתקציב שלך.
פעמים רבות תגלו שאם אתם יושבים ברכישה לא הכרחית, אתם ממילא לא מתלהבים ממנה כמו בהתחלה. חכה לראות אם באמת כדאי לרכוש משהו
שלב 7. שמור על ריבית נמוכה
ריבית שנצברה על חובותיך יכולה להוסיף באופן רציני. אם זה אפשרי, שלם הלוואות במהירות האפשרית כדי להימנע מתשלום חיובי ריבית מופקעים לאורך זמן.
- הימנע משימוש בכרטיסי אשראי עם ריבית גבוהה ומשתנה. אם כרטיס האשראי שלך מכיל יותר מ -15% אפריל, קנה עסקה טובה יותר.
- הימנע מלשים רכישות בכרטיסי אשראי אם אתה יודע שלא תוכל לפרוע אותן בתוך תקופת התשלום החודשית שלך.
- אם אתה צריך להוציא יותר ממה שאתה יכול לשלם, שקול להעביר את היתרה לכרטיס אשראי חדש עם שיעור היכרות של 0%אפריל ל-12-18 חודשים והעברות יתרות חינם למשך 6 חודשים או יותר. לאחר מכן, שלם את היתרה בהקדם האפשרי לפני שהריבית נכנסת.
- אם יש לך משכנתא או הלוואה ניכרת אחרת, נסה לשלם יותר מדי מדי חודש. אפילו תשלום חודשי של 100 $ יכול לחסוך לך עשרות אלפי דולרים בטווח הארוך.
שיטה 2 מתוך 3: קבלת המבצעים הטובים ביותר
שלב 1. קנה בכמויות גדולות.
ככלל, ככל שאתה קונה יותר, כך העסקה טובה יותר. אם זה הגיוני ללכת על כמות גדולה יותר של מוצר, זה יחסוך לך כסף בטווח הארוך.
- כיום ישנם קמעונאים רבים כמו מועדון סם וקוסטקו שאינם נושאים אלא מוצרים בתפזורת.
- זכור לקנות רק בכמויות גדולות כאשר תשתמש בעצם בכל מה שאתה קונה לאורך זמן. לדוגמה, מזון בתפזורת יכול להיות בזבוז אם נותנים לו לעבור את תאריך התפוגה שלו מבלי לאכול אותו.
- דברים טובים לקנות בכמויות גדולות כוללים מזונות עם חיי מדף ארוכים (כמו ציוד לאפייה, שימורים או מזון קפוא), מוצרי היגיינה (כמו שמפו, נייר טואלט או משחת שיניים), וחומרי ניקוי ומוצרים לבית (כמו נורות, חומרי ניקוי)., או שקיות אשפה).
שלב 2. השווה מחירים
לפני שאתה רוכש משהו, וודא שאתה מקבל אותו במחיר הנמוך ביותר האפשרי. ברכישות גדולות, בצע חיפוש באינטרנט על שם המוצר כדי לראות אם אתה יכול למצוא את העסקה הטובה ביותר.
- אתרי השוואת מחירים, כגון GoCompare, SuperMoneyMarket ו- Price Runner, יכולים להוות משאבים טובים למעקב אחר העסקאות הטובות ביותר עבור מוצרים ושירותים.
- כאשר אתה קונה מצרכים, עקוב אחר החנות המציעה מוצר נתון בזול ביותר.
שלב 3. לך על התמורה הטובה ביותר
רכישת מוצרים זולים לא בהכרח חוסכת לך כסף. אם אתה עובר חצי תריסר זוגות נעליים זולות במקביל, יידרש לך לבלות זוג אחד בנקודת מחיר גבוהה יותר, זה לא ערך טוב. חפש מוצרים שיעניקו לך הכי הרבה כסף, לא את אלה שהם הכי פחות יקרים.
מלבד ניסיון ממקור ראשון, הדרך הקלה לאמוד את הערך היחסי של המוצרים היא לקרוא ביקורות צרכניות הקשורות לכל אחת מהאפשרויות שלך כדי להעריך את איכותן ההשוואתית ושביעות רצון הלקוחות
שלב 4. משא ומתן
אמנם לא כל תגי המחיר ניתנים למשא ומתן, אך תתפלאו כמה העלויות והתשלומים עולים. סחורות משומשות, הסכמי שירות, ביטוחים, שכר דירה, שכר הטבות, משכורות ושכר, כפופים בדרך כלל למשא ומתן. התקרב להליך בביטחון, בתקיפות ובהגינות, ולעתים קרובות אתה יוצא קדימה.
- הסכמי שירות, כגון שירותי תקשורת, חוזי כרטיסי אשראי ואפילו חשבונות רפואיים, ניתנים לרוב למשא ומתן. לדוגמה, תוכל להתקשר לחברת כרטיסי אשראי ולומר: "היי, לאחרונה קיבלתי הצעה לכרטיס מחברה אחרת עם אפריל נמוך וקבוע. מכיוון שאני לקוח ותיק איתך, תהיתי אם תוכל להתאים את המחיר הזה. אם לא, אצטרך ללכת עם החברה החדשה ".
- אם אתה מודאג מניסיון משא ומתן, נסה להתאמן במקומות עם סכום נמוך שבהם התמקחות היא נורמלית, כמו שוקי פשפשים או מכירות נדל"ן. שאל את הספקים שאלות כמו: "האם אתה גמיש במחיר הזה?" או "האם הייתם מקבלים 60 $ במזומן עבור הכיסא הזה?"
- משא ומתן מושכל בדרך כלל מסתדר טוב יותר. בצע מחקר קטן על השוק, כך שתבין טוב יותר מה תהיה עסקה טובה או עלות הוגנת. אם אתה יכול להגיד משהו כמו, "סוכנות Crain מציעה את אותה מכונית באותו מצב אבל עם פחות קילומטרים תמורת 1000 $ פחות", זה הופך את המקרה שלך למשכנע יותר.
- היו מוכנים להתרחק. כדי להיות משא ומתן מצליח, אתה צריך להיות מוכן להשאיר אחריו עסקה גרועה. לדוגמה, אם ספק כרטיס האשראי שלך אינו מוכן להפחית את ה- APR שלך כך שיתאים לזה של מתחרה, רק אמור: "בסדר, אז תוכל בבקשה לסיים את החשבון שלי?"
שלב 5. קנה בזמן הנכון
הימנע מקניית דברים במחיר מלא. אם אתה באמת רוצה פריט מסוים, המתן עד לרכישתו עד למכירה או פריט קופון או המוצע במסגרת עסקה מיוחדת.
- לפעמים זה אומר לקנות דברים מחוץ לעונה, אז תכננו מראש. לדוגמה, אתה יכול לקבל את מתנות חג המולד או ציוד החורף לשנה הבאה במהלך מכירות ינואר שלאחר החג.
- באופן דומה, ייתכן שתחכה לרכוש בגדים עד שיסתיים בסוף העונה במקום לשלם מחיר מלא כשיצא סגנון לראשונה.
- כאשר אתה חנות מכולת, תן לקופונים לסייע בקביעת הרכישות שלך. אם יש פריטים במבצע שאתה משתמש בהם באופן קבוע, מלאי כשהם בהנחה.
- אם אתה מבצע רכישות נסיעות, בדוק מתי הזמן הטוב ביותר לרכוש כרטיס טיסה הוא או המתן עד שחברת תעופה מסוימת תציע עסקה. תוכל גם להירשם להתראות תעריפים מאתרי נסיעות כמו Travelocity או קייאק, שעוקבים אחר התעריפים עבור כל טיסה ומציעים תחזיות לגבי הסיכוי שהם יעלו או ירדו.
שיטה 3 מתוך 3: שינוי אורח החיים שלך
שלב 1. הגבל את ההוצאה לצרכים, לא לרצונות
לחיות בצמצום פירושו לחיות בפשטות. קח את הזמן כדי להקל על ההוצאות שלך על הדברים החשובים ביותר בכל קטגוריה. למרות שזה עשוי להישמע כמחסור להגביל את עצמך לצרכים, זה יכול להיות גם משחרר, במיוחד כאשר זה עוזר להוציא אותך מהחובות ולחיות בר קיימא יותר.
למשל, אתה צריך אוכל. עם זאת, אינך צריך לאכול נתחי בשר יקרים מדי יום או לצאת למסעדות. מצד שני, אתה עלול להרגיש שדברים שנראים כרצונות כמו חלב וירקות אורגניים נחוצים לבריאותך ו/או לאתיקה האישית שלך. העריכו אילו הוצאות הן מצרכים ואילו מותרות
שלב 2. צמצם את משק הבית שלך
אם הדיור שלך הוא הוצאה גדולה, שקול לעבור או לקחת על עצמו שוכר כדי לכסות חלק מהעלויות. זה יכול להיות מכירת הבית שלך במחיר זול או קטן יותר עם פחות עלויות אחזקה. אם תשכיר, זה יכול להיות מציאת הסדר זול יותר.
- הכלל הוא שאתה צריך להוציא לא יותר מ -30% מההכנסה נטו שלך לאחר מסים על דמי שכירות או תשלומי משכנתא בכל חודש.
- אם אתה שוקל לעבור, הקפד להביא בחשבון את עלויות ההובלה כמו הובלה, הובלות, עלויות סגירה והפקדות. אם הוצאות ההובלה גבוהות מדי, יתכן שזה לא יציע לך חסכון רב. עם זאת, השקעה לטווח קצר בשינוי הסדר הדיור שלך יכולה לחסוך לך כסף ניכר בטווח הארוך.
שלב 3. ביטול הצטרפות לבעלות על רכב
לרכבים אישיים יש הרבה הוצאות נלוות. מלבד התשלום על הרכב עצמו, אתה גם צריך לזייף בצק לתחזוקה, לביטוח ולגז-הכל בשביל השקעה שכמעט בהכרח תאבד מערכה מהר מאוד. במידת האפשר, בחר במקום זאת בתחבורה לא ממונעת או ציבורית.
הליכה, רכיבה על אופניים, נסיעה ברכב או נסיעה באוטובוסים ורכבות הן כולן חלופות טובות, חסכוניות וידידותיות לסביבה לבעלות על מכוניות
שלב 4. קנה משומש, לא חדש
סחורה יד שנייה יכולה לחסוך לכם הרבה כסף, ושימוש חוזר בדברים הוא ידידותי לסביבה. פריטים משומשים עולים באופן כללי חצי (או פחות) ממה שהם היו חדשים. לכו על מוצרים עמידים ואיכותיים שניתן להשתמש בהם לאורך זמן, כגון כלים, רהיטים, כלי בית, ביגוד וכלי רכב.
אלקטרוניקה וטכנולוגיה, שלרוב מתיישנים מהר מאוד, עשויים לא לספק חסכון רב ברכישה בשימוש
שלב 5. שתו מים ללא בקבוק
משקאות כמו משקאות קלים, משקאות המכילים קפאין ואלכוהול יכולים להתייקר מאוד מהר מאוד. ביום אחד אתה עלול למצוא את עצמך מוציא כסף על מיץ, לאטס, מים בבקבוקים וכוסות יין. יתרה מכך, למשקאות אלה יש ערך תזונתי מועט ביותר; עדיף לך להיצמד למים.
- במקום לשפוך על משקאות כשאתה יוצא, קח איתך בקבוק מים שניתן למלא מחדש בכל פעם שאתה צמא.
- אם אתה הולך לבר, הגבל את עצמך למשקה אחד או בחר משקאות זולים יותר, כמו מי סודה.
- זו עשויה להיות משימה גבוהה עבור חלקם, ולכן יש ליישם אותה לאט, ולנתק משקה זר אחד בכל פעם.
שלב 6. מבשלים בבית
הסעודה בדרך כלל משתלמת הרבה יותר מאשר לצאת החוצה. חוץ מזה שהאוכל יקר יותר, אתה משלם גם על מסים ודמי שירות. אם אתם פוקדים מסעדות, התחילו להכין ארוחות בבית במקום.
- תכנן תפריט שבועי מראש, כך שתוכל לקנות רק את האוכל הדרוש לך ולא תתפתה לצאת כשאין כלום במקרר.
- אם אתה הולך לעבודה, הקפד לארוז ארוחת בוקר ו/או ארוחת צהריים במקום להכות במסעדה המקומית או בעגלת האוכל. זהו מהלך שעשוי לגרום לך גם להיות בריא יותר.
שלב 7. חבק את רוח ה- DIY
עלויות העבודה באמת יכולות להסתכם בכל הקשור לתיקונים ושיפורים בבית. לוקח זמן ללמוד כיצד להתמודד עם משימות אינסטלציה פשוטות, נגרות, גינון ושיפוצים ברחבי הבית שלך יכול לחסוך לך הרבה כסף מדי שנה.
למרבה המזל, כיום יש מגוון רחב של הדרכות מקוונות העוזרות לחדד את כישורי עשה זאת בעצמך. בצע חיפוש מקוון או ב- YouTube כדי למצוא מידע על המשימה הדרושה לך, כמו סתימת ניקוז או תיקון רכיב המאוורר בתנור שלך
וידאו - על ידי שימוש בשירות זה, מידע מסוים עשוי להיות משותף עם YouTube
טיפים
- תהיה מציאותי עם עצמך. יהיה יותר קשה להישאר על המסלול אם תציב לעצמך יעדים בלתי ניתנים להשגה. חשוב להפעיל את כוח הרצון שלך על הכספים האישיים שלך, אך חשוב גם לא להרגיש אומלל או להיכשל.
- אל תנסה ליישם את כל השינויים הללו בבת אחת. התחל בידיעה לאן הכסף שלך הולך, ולאחר מכן תכנן בהתאם לאט לאט להציג דרכים לקצץ בהוצאות שלך.
